연말정산 환급과 장기적인 노후 대비가 목적이라면 연금저축이 유리합니다. 반면, 중기 목돈 마련과 투자 수익에 대한 절세가 목적이라면 ISA와 같은 비과세상품을 선택하는 것이 좋습니다.

절세 방식과 운용 기간에 따른 상품별 차이는 무엇인가요?

연금저축과 비과세상품은 세제 혜택의 형태와 자금 인출 제한 여부에서 다음과 같은 차이가 있습니다.

본인에게 적합한 절세 상품을 확인하려면

• 자금 인출 시점: 3~5년 내 주택 구입이나 결혼 자금 등 목돈이 필요하다면 ISA가 적합합니다.
• 중도 인출 가능성: 연금저축은 중도 인출 시 혜택을 상회하는 세금이 부과될 수 있으므로, 은퇴 이후 생활비 목적으로 장기간 묶어둘 자금인지 점검합니다.
• 가입 요건 충족 여부: 비과세종합저축은 만 65세 이상 등 별도의 가입 요건을 충족해야 하므로, 신분증을 지참하여 금융기관에서 대상 여부를 확인합니다.