세제적격 연금저축과 세제비적격 연금저축은 동시에 가입하여 운용할 수 있습니다. 두 상품은 세제 혜택의 시점과 방식이 다르므로 중복 활용에 대한 제한이 없습니다.

연금저축과 연금보험의 세제 혜택 구조는 어떻게 되나요?

세제적격 연금저축은 납입 단계에서 세액공제 혜택을 받는 상품입니다. 「소득세법」에 따라 연간 납입액 중 일정 한도 내에서 세액공제를 적용받습니다. 다만 세제비적격 연금보험(보험사에서 판매하는 저축성 보험)은 납입 시 공제 혜택이 없는 대신 수령 단계에서 비과세(세금을 부과하지 않음) 혜택을 받습니다. 두 상품은 서로 다른 세제 체계를 따르므로 병행 가입이 가능합니다.

연금 상품을 동시에 운용하려면

• 납입 한도 관리: 전 금융기관 합산 1,800만 원 이내로 연간 납입액 관리
• 비과세 기준 충족: 10년 이상 유지 요건 및 월 납입액 등 세법상 기준 판단