은행의 연금저축신탁은 2018년부터 신규 가입이 중단되어 현재는 보험사의 연금저축보험만 새롭게 가입할 수 있습니다. 연말정산 세액공제 혜택은 상품 종류와 관계없이 총급여액 기준에 따라 납입액의 12% 또는 15%가 동일하게 적용됩니다.

연금저축 상품별 가입 가능 여부와 운영 방식은 어떻게 다른가요?

은행 연금저축신탁과 보험사 연금저축보험은 가입 가능 시기와 비용 구조에서 다음과 같은 차이가 있습니다.

연금저축보험 가입 시 세액공제율과 환급금을 확인하려면

1. 원금 손실 여부: 가입 초기 보험료에서 사업비를 먼저 차감하므로 7년 이내 해지 시 원금 손실이 발생하는지 상품설명서를 확인합니다.
2. 공제율 적용 대상: 근로소득만 있는 경우 총급여액이 5,500만 원 이하인지 확인하여 15% 세액공제율 적용 대상인지 점검합니다.