장기주택마련저축은 이자·배당소득 비과세 혜택을, 연금저축은 납입액에 대한 세액공제 혜택을 제공합니다. 장기주택마련저축은 현재 신규 가입이 불가능한 과거 상품인 반면, 연금저축은 누구나 가입하여 연간 최대 900만 원까지 세액공제를 받을 수 있습니다.

비과세와 세액공제 혜택을 제공하는 두 상품의 구조적 차이는 무엇인가요?

장기주택마련저축은 2012년 신규 가입이 중단된 자산 형성 상품입니다. 연금저축은 노후 대비를 목적으로 현재도 가입할 수 있는 세제 혜택 상품입니다. 두 상품 모두 펀드 형태로 운용될 경우 시장 상황에 따른 실적 배당(운용 성과에 따른 이익 분배)을 받습니다.

세액공제 혜택을 최대한 적용받으려면 무엇을 고려해야 하나요?

1. 비과세 유지 조건: 계약일부터 7년 이상 계좌 유지
2. 우대 세액공제율: 총급여액 5,500만 원 이하 시 15% 적용
3. 중도 해지 유의: 16.5%의 기타소득세 부과 고려