현재 보험의 유지 기간과 세액공제 필요성에 따라 유불리가 달라집니다. 10년 이상 유지하여 비과세 요건을 충족했다면 기존 보험을 유지하는 것이 유리하며, 당장의 연말정산 환급 혜택이 더 중요하다면 연금저축으로의 전환이 대안이 될 수 있습니다.

저축성보험과 연금저축의 세제 혜택 구조는 어떻게 다른가요?

장기 저축성보험은 수령 시점에 이자소득을 면제하고, 연금저축은 납입 시점에 세금을 공제하는 등 혜택을 제공하는 방식에서 차이가 있습니다.

연금저축 전환 시 세액공제율과 해지 소득세를 판단하려면

1. 세액공제율 확인: 연간 종합소득금액 4,500만 원 이하 여부를 확인하여 15%의 세액공제율 적용 여부 판단
2. 기타소득세 고려: 연금저축은 중도 해지 시 16.5%의 기타소득세가 부과되므로 장기 납입 가능성 점검