연금저축의 세액공제 한도를 우선 채운 뒤 나머지 자금을 ISA에 납입하는 것이 효율적입니다. ISA 만기 자금을 연금계좌로 전환하면 최대 300만 원의 추가 세액공제를 받을 수 있어 절세 효과를 극대화할 수 있습니다.

ISA와 연금저축펀드의 절세 혜택과 한도는 어떻게 다른가요?

ISA는 운용 수익의 비과세에 집중하며, 연금저축은 납입액에 대한 세액공제에 집중합니다. 두 계좌를 병행하면 즉각적인 세금 환급과 장기적인 비과세 혜택을 동시에 확보할 수 있습니다.

추가 세액공제를 위해 ISA 만기 자금을 연금계좌로 전환하려면

1. 연금저축 우선 납입: 매년 연금저축펀드에 600만 원을 우선 납입하여 연말정산 세액공제 혜택 확보
2. 만기 자금 전환: ISA 의무 가입 기간 3년이 지나면 만기 자금을 60일 이내에 연금계좌로 전환하여 추가 공제 신청
3. ISA 재개설: 자금 전환 후 ISA를 즉시 재개설하여 비과세 한도를 다시 생성하고 투자 지속