직접적인 연말정산 세액공제 혜택을 고려한다면 연금계좌가 더 유리합니다. ISA는 납입 시점에는 공제 혜택이 없지만, 만기 자금을 연금계좌로 전환할 경우 추가적인 세액공제를 받을 수 있습니다.

연금계좌와 ISA의 세액공제 구조는 어떻게 다른가요?

연금계좌는 매년 납입액에 대해 즉시 세액공제를 제공하며, ISA는 계좌 내 수익 비과세와 만기 전환 시의 추가 공제에 집중합니다.

절세 혜택을 극대화하기 위해 확인하려면

1. 총급여액 확인: 5,500만원 이하 여부를 점검하여 15%의 높은 세액공제율 적용 대상인지 확인합니다.
2. ISA 만기 전환 시기: 만기 후 60일 이내에 연금계좌로 자금을 이체해야 추가 세액공제가 가능하므로 시기를 놓치지 않도록 주의합니다.
3. ISA 가입 유형: 서민형 가입 가능 여부를 파악하여 비과세 한도를 400만원까지 확대할 수 있는지 검토합니다.