연말정산 환급이 목적이라면 세액공제 혜택이 있는 연금저축보험이나 연금저축펀드를 선택해야 합니다. 일반 연금보험은 납입 시 세액공제 혜택은 없으나, 10년 이상 유지할 경우 보험차익에 대한 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.

연금 상품은 세제 혜택 방식에 따라 세제적격과 세제비적격 상품으로 구분됩니다. 당장의 세금 환급을 원한다면 세제적격 상품인 연금저축을 선택하는 것이 유리합니다.

연금저축과 연금보험의 세액공제 기준은 무엇인가요?

연금 상품별 세액공제를 적용받으려면

1. 공제율 확인: 총급여액 5,500만 원 이하 시 15%, 초과 시 12%의 공제율을 적용하여 환급액 계산
2. 투자 성향 고려: 연금저축펀드는 실적배당형 상품으로 원금 손실 가능성을 검토 후 선택
3. 자금 흐름 점검: 연금저축보험은 매월 정해진 금액을 납입해야 하므로 정기적인 자금 여력 확인